很多人把增额终身寿险当成一种“存钱”的工具，这确实有它的道理。毕竟它不像股票那样让人心惊肉跳，也不像银行定存那样利率说降就降。
但这种保险有个特点：前期投入的钱，得在保单里“捂”一段时间才能看到回头钱。这个时间点，行话叫“回本”，也就是现金价值超过已交保费的时候。
如果你选择分15年或者20年慢慢交，回本周期通常会拉长。因为本金是分批进去的，前期的现金价值积累自然慢一些。具体哪一年能回本，不同产品、不同年龄差异很大，最靠谱的办法还是直接翻合同里的现金价值表看一眼。一般来说，缴费期越长，等待回本的时间就越久，这点得有个心理准备。
一旦过了回本期，这笔钱就开始发挥“滚雪球”的作用了。时间越久，复利效应越明显。到了五六十岁，账户里的钱可能会比总保费多出不少。当然，别指望它一夜暴富，它主打的是一个细水长流、稳健增值。
那万一中间家里急用钱怎么办？这就得提提“减保”这个功能了。你可以申请从保单里取出一部分现金价值，剩下的钱留在里面继续利滚利。不过，现在的减保规则可比以前严多了。大部分合同都会约定，每年减保的金额不能超过投保时基本保额的一定比例（比如20%），而且有些产品还要求投保满一定年限后才能申请。
所以，买这类保险前，一定要确认自己这笔钱确实是长期不用的“闲钱”。如果短期内可能要动用，那它可能不是个好选择，毕竟前期退保损失挺大的。在水滴保保险攻略里，我们也常提醒大伙儿，配置这类储蓄型资产前，先把健康保障配齐了，这才是地基。