挑百万医疗险的时候，大家最容易盯着保额看，觉得几百万的额度才安心。其实真到了理赔那一步，免赔额和增值服务往往更影响体验。

市面上大多数百万医疗险在一般医疗责任上都有1万元的年度免赔额。这意味着，医保报销后，你自己掏腰包的部分得超过1万，保险公司才开始赔。不过，如果是合同约定的特定疾病或者恶性肿瘤，很多产品是0免赔的，这点挺人性化，毕竟大病开销大，能多报一点是一点。

除了赔钱，看病过程中的服务也很关键。比如重疾绿通，能帮你约专家、安排床位，这在医院人满为患的时候简直是救命稻草。还有住院押金垫付，不用自己先凑一大笔钱交医院，压力小很多。有些产品还包含特药直付或者院外购药报销，像一些昂贵的癌症靶向药，不在医院药房里也能报，这在实际治疗中非常实用。

不同产品的侧重点不一样。有的对高龄人群友好，投保年龄能到80岁，甚至部分慢病人群也能投；有的则在外购药种类上更丰富，涵盖了几百种特药。保费方面，年轻人可能一年几百块，年纪大了会贵一些，具体得看年龄和有没有社保。

选的时候，别光看价格。看看健康告知严不严，尤其是给父母买的时候，既往症能不能保、怎么保要问清楚。另外，增值服务是不是真的能用上，比如垫付是直接打给医院还是事后报销，绿通响应速度快不快，这些细节决定了关键时刻能不能帮上忙。如果你对这些条款拿不准，可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的详细责任。