提到“大病医保”，很多人第一反应是：是不是得了这20种病就能直接拿钱？或者只要确诊了，医保就会自动启动大额报销？
其实没那么简单。咱们得先搞清楚，这里说的“大病医保”通常指的是城乡居民大病保险，它是在基本医保报销之后，对个人负担的高额医疗费用再进行一次补充报销的制度。
关于大家常问的“20种大病”名单，这确实是早期新农合和大病保险试点时重点推进的病种，像儿童白血病、先天性心脏病、终末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、肺癌、食道癌、胃癌、急性心肌梗塞、脑梗死等都在列。但要注意，现在各地的大病保险政策已经逐步统一并扩展，不再局限于这20种病，而是更看重“费用是否高额”。也就是说，哪怕得的病不在传统名单里，只要合规医疗费用超过了当地规定的起付线，都有可能进入大病保险的报销范围。
至于谁能申请大病医疗救助，这就跟身份和家境挂钩了。一般来说，重点救助对象包括城乡低保对象、农村五保户（特困供养人员）、城市三无人员以及政府供养的孤残儿童。还有一类是因患病导致家庭实际生活水平低于当地最低生活保障标准的贫困家庭，也就是常说的“因病致贫”人群。
想享受这些待遇，通常有几个硬门槛：得有本地户口，参加了城镇职工医保、居民医保或者新农合，并且在指定的定点医疗机构就医。最关键的是，得先经过基本医保的报销，剩下的个人自付部分如果达到了大病保险的起付标准，系统才会自动触发大病保险的二次报销，不需要我们单独去“申请”这个保险动作，但如果是申请额外的医疗救助金，可能需要向民政部门或医保部门提交相关材料。
各地的起付线、报销比例和最高限额差别挺大的，有的地方是分段报销，花得越多报得越多。所以，具体能报多少、哪些药在目录内，最好还是咨询一下当地的医保局，或者去水滴保保险攻略看看相关的政策解读，心里更有底。
另外提醒一句，大病保险虽然能减轻不少负担，但它毕竟是有起付线和封顶线的。对于特别严重的疾病，后续的治疗费、康复费可能还是一笔不小的开支。这时候，如果经济条件允许，配置一份百万医疗险或者重疾险作为补充，也是很多家庭的选择。当然，买商业保险前一定要如实做好健康告知，别因为小疏忽影响了后续的理赔。