买重疾险的时候，你是不是也盯着病种数量看？总觉得保障的疾病越多，心里越踏实。

先别急，我来泼盆冷水。

说实话，盯着病种数挑保险，有点像买东西只数数量不看质量。行业内有个基本门槛——《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》明确规定，重疾险必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这28种可不是随便凑的，恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这类高发重疾全在里面了，基本能覆盖大多数普通人可能遇到的大病风险。

所以啊，基础保障其实没那么“裸”。

那为什么很多人还是觉得不够用呢？我观察下来，主要有几个原因：一是担心罕见病或特定疾病没被覆盖；二是觉得病种多=安全感；三是产品宣传把病种数量当成核心卖点来吆喝。

这里有个关键信息得知道：轻症和中症保障并非监管强制要求，是各家保险公司自己设计添加的。轻症赔付有比例上限——三种核心轻症（恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）最高赔保额的30%。但具体赔多少、赔哪些病，还是得看条款。

所以选产品的时候，别光数病种数量，把注意力放在这几个地方更实在：

一是轻症和中症保障是否包含高发疾病、赔付比例是多少；二是如果想要多次赔付，关注赔付间隔期多久、疾病是否分组、分组是否合理；三是结合自己的预算和家族病史来权衡。

说白了，28种核心保障打底是够用的，关键是看轻症和中症怎么搭、多次赔付怎么设计。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。