很多人看中了嘉兴民惠保“没有健康告知”这一点，觉得哪怕身体有点小毛病也能买，这确实是这类惠民保险的一大优势。我们水滴保在保险攻略里也常提到，这种产品对高龄或者健康状况不太理想的朋友很友好。

不过，“能买”和“能赔”是两码事。虽然它不设健康门槛，但在理赔环节有一个比较明确的限制：如果你在投保生效之前，已经确诊了特定的5类重大疾病，那么后续因为这些疾病（包括它们的并发症）去治疗，保险公司是不赔的。

这5类疾病具体是指哪些呢？我给大家梳理一下，心里好有个底：

第一类是肿瘤相关的，比如恶性肿瘤，这里面包含了白血病、淋巴瘤这些大家常听说的重疾。

第二类是肝肾方面的，像肾功能不全、肝硬化，还有肝功能不全都算在内。

第三类范围比较广，主要是心脑血管和糖脂代谢的问题。比如缺血性心脏病（冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（特别是心功能三级及以上的）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血），还有高血压病Ⅲ级，以及伴有并发症的糖尿病。

第四类是肺部疾病，主要指慢性阻塞性肺病和慢性呼吸衰竭。

最后一类是一些其他比较严重的疾病，比如系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血以及溃疡性结肠炎。

之所以这么规定，是因为惠民保本身是一种普惠型的补充医疗保险，为了维持整体的资金池稳定，必须对投保前已经存在的极高风险进行一定的责任免除。这其实也是为了防止“逆选择”，就是那种明知道自己马上要动大手术了才赶紧去买保险的情况。

所以，如果你或者家人正好有上面提到的这些既往症，买民惠保虽然可以作为一种基础保障（毕竟还能保其他新发的疾病），但对于这些老毛病的医疗费，建议还是不要抱有太高期望。如果身体条件允许，也可以看看有没有其他商业医疗险可以作为更全面的补充，当然，一切都要以如实告知为前提。