40岁，上有老下有小，房贷车贷压着，这个年纪的男人真的伤不起。

说实话，身边很多朋友一过40就开始纠结重疾险。有人催你赶紧买，有人劝你别乱花钱，自己反倒不知道听谁的好。其实吧，买重疾险这事，40岁真的是个坎——保费开始变贵，能买的期限也在缩短。

先别急着做决定。40岁投保有个容易被忽略的前提：你的身体状况能不能通过健康告知？有些产品对40岁以上人群的健康审核会更严格一些，核保尺度也会收紧。如果之前有过既往症病史，一定要如实告知，这是给自己留后路。

回到正题，定期还是终身？

终身重疾险的核心优势在于「全生命周期覆盖」——60岁以后重疾发生率明显攀升，终身保障能让你踏实度过人生后半程。但代价是保费确实不便宜，40岁投保的话，年缴保费通常比二三十岁时买高出不少。

保至70岁的定期险呢，保费相对亲民一些，能用有限的预算先把责任最重的二三十年覆盖住。万一将来经济条件改善了再加保，也不失为一种灵活的策略。保险配置本来就不是一锤子买卖，可以根据收入增长和家庭变化动态调整。

没有哪种选择能适合所有人。定期还是终身，核心还是看三件事：你的保费预算有多少？你的健康状况能不能通过核保？你肩上还压着多少家庭责任？想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。