前几天一朋友问我，40岁买重疾险，保到70岁和保一辈子，到底差在哪儿？他一算保费，差点直接选便宜的那款。

别急，先把账算清楚。

市场上主流产品实测下来，同样50万保额、30年缴费，保至70岁的版本保费通常比保终身低不少。听起来挺诱人的对吧？但这笔账不能只算到这儿。

问题出在70岁之后。行业统计数据显示，70岁以后男性重疾发生率会明显攀升。你恰恰在最需要保障的年纪，保障没了。而且别忘了，这时候要是身体已经有点小毛病，想再投保？大概率会被拒之门外。

保费便宜的那部分，其实是在买一个“70岁前高保障、70岁后裸奔”的赌局。终身版多花的那笔钱，买的是70岁之后那二三十年的安全感。

你可能会说，我60岁就不上班了，70岁之后万一出事，花自己的积蓄也行吧？问题在于，40岁投保的时候你才40岁，距离70岁还有整整30年。30年后的事儿，谁说得准呢？

所以这事儿没有标准答案，就是看你更怕哪种风险：是多花钱，还是老来无保？想继续看看怎么根据自己情况做判断，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，保障期限选多久，本质上是个财务选择题，不是简单的对错题。