很多人听到“消费型”这三个字，心里就有点打鼓：这钱花出去是不是就打水漂了？

其实没那么复杂。咱们水滴保在给用户做咨询的时候，经常碰到这种纠结。简单说，消费型保险就是你花钱买个“安心”。在约定的这段时间里，如果发生了合同里写的意外或者生病，保险公司赔你一大笔钱；如果平平安安到期了，那这笔保费就当是消费掉了，不退给你。

它最大的好处就是便宜。因为没有那些乱七八糟的储蓄、分红功能，保费能压得很低。有时候一年几百块，就能买到几十上百万的保额。这对于刚工作不久、手头紧，或者家里开销大、预算有限的朋友来说，特别友好。用很少的钱，把最大的风险兜住，这就是我们常说的“高杠杆”。

而且这类保险通常很灵活。你可以只保一年，也可以保到70岁，保障内容也能按需搭配。不像有些捆绑了理财的保险，一买就是几十年，想动都动不了。

当然，缺点也摆在那儿。到期没出险，钱确实没了。有些人会觉得亏，但换个角度想，你这一年平安无事，这难道不是最大的“赚”吗？如果你本身就有不错的理财能力，或者想把省下的保费拿去投资其他更高收益的项目，那消费型保险其实是更划算的选择。

所以，别光盯着“退不退钱”看。先想想自己买保险是为了什么？如果是为了防范突如其来的大病或意外，那消费型保险性价比很高。如果你想兼顾强制储蓄，那可能得看看别的类型。具体怎么搭配合适，也可以去水滴保保险攻略里多翻翻，看看别人的配置思路。

我寻思了一下，其实大多数普通人，先把保障做足才是正经事。毕竟风险来了，靠的是那笔救命钱，而不是退保时拿回来的那点本金。