我最近琢磨一件事：以后咱们买保险，是不是就不用再对着那几十项健康告知抓耳挠腮了？
这还真不是瞎想。你看支付宝的芝麻信用分，它不知道你银行卡里到底有多少钱，但能通过你的消费、借贷习惯算出一个信用分数。保险圈现在也在搞类似的“健康分”。
简单说，就是把你的医保记录、平时买的药、体检报告这些数据，丢进大数据模型里跑一下，得出一个综合风险评分。保险公司拿不到你的具体病历，只能看到这个分数。这就是所谓的“可用不可见”，既保护了隐私，又让保险公司知道了你的大致风险。
这事儿在国外其实已经有人跑通了。有些国外的保险科技公司，利用智能手表等设备采集的数据给人打健康分，还跟一些大型的再保险公司和经纪公司合作上了。这说明在技术上，这套逻辑是成立的。
国内也没闲着。今年4月份，中再寿险和中央财经大学联合发了个报告，专门研究怎么用健康医疗大数据来给商业保险赋能，里面重点提的就是构建“健康评分体系与风险分层机制”。这可不是纸上谈兵，算是行业里的顶层设计，说明监管和头部机构都在推这事。
更有意思的是，上海已经有保险科技公司在实操了。他们把健康分模型直接接进了保险公司的核保系统，能把人群分成十几个风险等级，几秒钟就能出结果。这意味着什么？意味着以后我们买保险，可能真的不用再填那些让人头大的表格了，体验会发生挺大的变化。
当然，这东西也不是万能的。毕竟健康是个动态的过程，光靠数据打分能不能完全覆盖所有风险，还得看后续的落地情况。但至少方向是好的，让投保变得更简单、更公平，是我们都愿意看到的。
如果你对现在的核保流程或者怎么配置保险还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。