经常有家长问，给刚出生的宝宝或者几岁的小孩买保险，到底是不是在交“智商税”？
这事儿吧，还真不能一概而论。你说它没用吧，真遇上事儿能救急；你说它必买吧，要是买错了或者买早了，那确实挺心疼钱的。
咱们水滴保接触过的家庭里，有的觉得每年几千块压力不大，图个安心；有的则觉得孩子小病小痛多，保险报销麻烦，不如存银行。其实，这两种想法都没错，关键得看你家具体是个什么情况。
先看看钱包鼓不鼓
买保险毕竟是笔长期支出。如果家里房贷车贷压得喘不过气，再硬塞一份高额保费的保单，万一哪天断供了，保障也就断了。所以，我的建议是，先保证大人的保障配齐了，再考虑孩子。毕竟大人才是孩子最大的“保险”。
你可以去水滴保保险攻略里看看怎么合理分配家庭预算，别让孩子占了大头，大人却在“裸奔”。
再看孩子身体咋样
这点很现实。如果孩子出生时有点小状况，比如早产、黄疸住院过，或者后来有过几次肺炎住院记录，那买保险的选择面就会窄很多，甚至可能被拒保或除外责任。这时候，能不能买、怎么买，就得仔细抠健康告知了。
最后看买的啥险种
很多家长一上来就想给孩子买个“全能包”，什么教育金、养老金一起上。停！打住！
对于孩子来说，最该优先配置的其实是这几种：
- 少儿医保：这是国家给的福利，必须得有。不管有没有商业保险，这个底子要打好。
- 意外险：孩子磕磕碰碰太常见了，猫抓狗咬、摔伤烫伤，意外险里的医疗报销能派上大用场，而且便宜，一年几十到一百多块。
- 百万医疗险：解决大病住院的高额医疗费问题，杠杆很高。
- 重疾险：弥补家长因为照顾孩子生病而导致的收入损失，以及后续的康复费用。
至于那些带返还、带理财性质的保险，建议在把上面这些基础保障做足之后，手里还有余粮再考虑。不然，为了那点所谓的“收益”，牺牲了基础的医疗保障，真有点本末倒置。
所以，给宝宝买保险划不划算，不在于别人怎么说，而在于它是不是正好补上了你家风险防护的那块短板。如果你还在纠结怎么选，也可以来水滴保官网首页转转，看看不同险种的具体条款和适用人群，心里大概就有谱了。
记住，保险不是万能的，它不能阻止孩子生病或意外，但能在风雨来临时，给家里撑把伞。