见过太多家长，孩子还没上户口呢，教育金已经买上了。
不是说不该为孩子存钱，而是——顺序搞反了。
咱们先把账算清楚。宝宝出生后，面临的健康风险说大不大、说小不小。小到磕磕碰碰，大到少儿白血病这类重疾，哪一样不花钱？医保能报一部分，但很多进口药、特效药得自己掏。这时候医疗险能帮上忙，看病费用不用全扛在自己身上。重疾险呢，确诊合同约定的重大疾病就能拿到一笔钱，这笔钱用来干什么都行——弥补家长照顾孩子期间的误工损失也好，用于后续康复也好，都是实打实的底气。意外险覆盖日常磕碰、意外身故和伤残，几十块一年，性价比很高。
这三类保障，一年下来的保费对大多数家庭来说是可以承受的。
那储蓄险呢？说白了就是给孩子存教育金的工具，分教育金和增额终身寿险两种。
教育金专款专用，孩子到了上学年龄就能领钱，听起来很美好对吧？但问题在于，它的灵活性确实比较差——合同约定什么时候领、领多少就是多少，提前支取往往会有损失。你得确保家里未来十几年这笔钱不会急用，否则就会很被动。
增额终身寿险这几年确实火，用复利的方式让保额和现金价值慢慢增长，听着挺诱人。需要用钱的时候可以通过减保取现——注意啊，是“减保”，不是你想取多少就取多少，得按照合同约定的规则来操作。而且早期退保，现金价值可能还没回本，损失是实实在在的。别被“复利增值”四个字冲昏头脑，流动性是它天然的短板。
所以回到开头那句话——顺序很重要。
先把医疗险、重疾险、意外险配齐，给孩子的基础保障打扎实。如果家庭预算宽裕、教育金规划也提上日程了，再去研究储蓄险产品，看看到底是教育金还是增额终身寿险更适合你们的情况。
保险这东西，从来不是买得越多越好，而是买得对、买得准。想继续了解宝宝保险的基础配置思路，可以参考水滴保保险攻略。