说实话，医保这东西，报销的时候你会发现——很多进口药、自费项目，医保真的管不了。
但别急着骂医保，它本来就是兜底的。真正的问题是：医保报销完的那笔钱窟窿，我们普通人拿什么填？
我见过太多人买保险踩坑，不是因为不懂产品，是因为没想清楚自己到底怕什么。你要是跟他说“你买个医疗险”，他第一反应是问“哪个公司大”，而不是问“这东西能不能解决我的问题”。
所以，买保险之前，先问自己一个问题：我最怕摊上什么事儿？
怕大病住院烧钱？那就盯紧医疗险。不过这儿有个坑得说清楚——百万医疗险通常设有免赔额，常见是1万块，而且只管住院费用，还得先把社保报销的部分扣掉。换句话说，医保报完以后，自己掏的钱超过1万的部分，才轮到它上场。别以为买了就能“看病不花钱”，那不现实。具体报销范围、赔付比例和免责条款，咱得老老实实看合同。
怕生了重病之后，不仅治疗费贵，还没法上班、收入断了？这时候医疗险就不够用了。重疾险的价值在这儿——它不是报销型的，而是给付型的。啥意思呢？就是你确诊了合同约定的某种疾病，或者达到了合同约定的疾病状态/做了特定手术，保险公司直接给你一笔钱，怎么花你自己说了算。但注意了，28种重度疾病和3种轻度疾病的定义不是保险公司随便写的，是中国保险行业协会和中国医师协会统一规范的，各家产品会在这个基础上细化。所以重疾险能赔多少钱、赔不赔，得看病种是不是符合合同条款，不是“确诊即赔”那么简单。
经常外出跑业务，或者干的是体力活、危险系数高的工种？意外这事儿真说不准。综合意外险一般保意外身故、意外残疾和意外医疗三个方向。万一真出了事，它能帮你兜一部分。但具体保不保、赔多少，还是那句话——看合同。
要是家里就你一个人挣钱，上有老下有小，那最该防的不是自己生病，而是万一人不在了，家里的账单谁来还。寿险就是干这个的——被保险人身故或全残了，给家里留一笔钱。不体面，但很实在。
你看，商业保险不是什么复杂的东西，难就难在“想清楚自己要解决什么问题”。产品功能再花哨，不适合你的都是白搭。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。