很多人觉得有了社保医保就万事大吉了，毕竟是国家给的福利，心里踏实。但真到了医院，尤其是碰上大病，你会发现社保其实挺“客气”的——它只负责一部分，剩下的得你自己掏。
咱们先看看社保医保的几个“短板”。
一个是报销比例。虽然各地政策不一样，但通常只能报销70%到90%左右，剩下的10%-30%得自费。别小看这百分之几十，要是治疗费几十万，自费部分也不是小数目。
再一个就是封顶线。社保每年有个最高支付限额，以前很多地方是二三十万，现在有些地区职工医保能提高，但万一遇到特别严重的病，花费远超这个数，超出的部分就得自己扛了。
最让人头疼的其实是用药限制。社保有专门的药品目录，很多效果好的进口药、靶向药、特效药都不在目录里，或者只能报很少一部分。这些药往往死贵，但又是救命的关键，这时候社保就有点力不从心了。
这时候，百万医疗险就能派上用场了。
它主要解决的是社保覆盖不到的大额医疗费。一般来说，住院费用扣除社保报销的部分，再减去1万元左右的免赔额，剩下的基本能100%报销，保额通常有几百万。这意味着，哪怕治疗费花了一两百万，自己可能只需要出那一万块免赔额。
而且，百万医疗险通常不限社保用药。不管是进口药还是靶向药，只要在合同保障范围内，都能报。这对于需要长期使用高价药的患者来说，简直是雪中送炭。
至于续保问题，现在市面上确实有一些能保证续保20年的产品，即使中间理赔过或者产品停售，只要还在保证续保期内，保险公司就不能拒绝续保。当然，具体能不能买、能保多久，还得看个人的健康情况和产品条款。
所以，社保医保是基础，百万医疗险是补充。两者搭配，一个管基础，一个管大额和自费，这样才能真正减轻看病贵的压力。