你手里的钱，什么时候会用？

这个问题看起来简单，其实很多人答不上来。想给孩子储备教育金，但没想好初中还是大学用；给自己存养老金，又怕哪天突然生病急需周转——钱放着不动可惜，想用的时候取不出来更难受。

所以关键不是哪个产品更好，而是你的钱打算什么时候用。

年金险像是一个有纪律的保险箱。你把钱放进去，它会在约定好的时间开始往外吐。比如养老年金险，通常要在积累期结束后才开始给付，早期想动这笔钱基本没门。这种专款专用的设计，好处是强制你为长期目标储备资金，不会被中途挪作他用。坏处嘛，就是真遇上急事，这笔钱卡得死死的，流动性几乎为零。

增额终身寿险呢，更像是一个可以随时打开取点的灵活资金池。它有个叫“减保”的功能，说白了就是部分退保，你可以从保单的现金价值里取一部分出来花。什么时候取、取多少，理论上你说了算。但这里有个坑我得提醒你：现金价值不是保费，前期可能比你交进去的还少。监管部门也明确提示过，减保领的是现金价值，不是你之前交进去的钱。

所以你看，选哪个没有标准答案，就看你这笔钱到底是给谁准备的、什么时候要用。想清楚了，这个问题就不难回答了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。