增额终身寿险近几年确实火，但很多人买之前根本没搞清楚自己到底在买什么。今天不聊具体产品，就把这类产品的投保门槛和赔付逻辑说清楚，供大家参考。具体选择时建议详细了解产品条款和保险责任，以保险合同约定为准。
大多数产品接受出生30天到65-70周岁的人群投保，1-6类职业基本都能覆盖。缴费方式灵活得很，从趸交到最长20年分期都有。起投金额嘛，通常在1000元左右，降低了参与门槛——这对刚工作不久的年轻人比较友好。
关键来了，身故或全残到底怎么赔？这类产品的赔付规则会根据被保险人的年龄和缴费阶段动态调整。
18周岁前身故或全残，赔付现金价值和累计已交保费两者的较大值。18周岁后、缴费期满前身故或全残，赔付现金价值和累计已交保费乘以给付系数两者的较大值。缴费期满后身故或全残，赔付现金价值、累计已交保费乘以给付系数、有效保额三者中的最大值。
给付系数这块，不同年龄段有差异：18-40周岁通常是160%，41-60周岁通常是140%，61周岁及以上通常是120%。当然我说的是行业常见水平，具体产品可能有浮动。
这里有几个概念容易搞混，我多说一句。现金价值就是保单积累的那部分钱，时间越长通常越高。有效保额在增额终身寿险里一般是基本保额按固定比例逐年递增的那个数。累计已交保费好理解，就是你实际缴出去的真金白银。这几个数的定义和计算方式，建议投保前在合同里仔细看，或者找专业人士问清楚。
想继续了解投保基础逻辑，可以参考水滴保保险攻略。
