你有没有过这种经历——听人说某个保险好，直接跟风买了，结果真出事才发现根本用不上？
说白了，保险这东西，每个险种“管”的事不一样，你不能指望一个东西把所有问题都兜住。
举个例子。家里有人生了大病，住院费、手术费、后续康复……这些钱从哪来？医疗险能报销一部分，但它是“先自己掏钱、出院再报销”的类型，手头没点积蓄根本撑不住。这时候就需要重疾险了——符合合同约定的大病条件，保险公司直接打一笔钱过来，怎么用是你的自由，治病也好、补贴家用也罢、甚至还贷款请护工都行。
但话说回来，重疾险保的是“大病”，那种磕磕碰碰、猫抓狗咬的小意外它不赔。这类风险交给意外险就行，几十块到几百块一年，杠杆率很高。摔伤去医院拍片子、车祸受伤、甚至不幸身故或伤残，都在它的保障范围内。
还有一个很多人容易忽略的风险——家里赚钱的那个人万一不在了怎么办？有房贷要还、有孩子要养、老人要照顾，这时候定期寿险或终身寿险就能派上用场。人不在了或者全残了，给家人留一笔钱，不至于让整个家庭跟着垮掉。
两全保险呢，说起来就是“生死都保”——保险期间内身故了赔钱，平平安安活到满期也能拿到钱。听起来很划算对吧？但保费通常比纯保障型的贵不少，得看预算够不够。
至于年金险，它的逻辑不太一样——活着才能领钱。按约定时间领生存金，很多人用它规划养老，或者给孩子存教育金。如果你已经配齐了医疗、重疾、意外这些基础保障，手头还有余钱，想提前规划一笔长期现金流，年金险可以考虑。
说了这么多，其实选保险有个笨办法：先别管产品好不好，先问自己——我家现在最大的风险是什么？是怕生病花钱、怕意外出事、还是怕家庭经济支柱不在了？把这个问题想清楚了，再去找对应的险种，而不是反过来被产品带着走。
没有哪款保险是“全能冠军”，但搞清楚每个险种干嘛用的，至少能少踩不少坑。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。