选意外险，光看价格容易踩坑。像小米综合意外险2020版这种热门产品，虽然知名度高，但有些“硬伤”在投保前必须得看清楚，不然买了可能发现根本用不上，或者保障缺了一大块。

最明显的门槛就是职业限制。这款产品只接受1-3类职业的人群投保。啥概念呢？就是那些坐办公室的、普通店员之类的可以买，但如果你是外卖小哥、快递员，或者经常要骑摩托车、非机动车干活的人，那就直接拒保了。这点挺严格的，毕竟很多同类意外险能保到4类甚至更高职业。所以第一步，先别急着填资料，看看自己的职业在不在它的白名单里。

再说说保障内容，这里头有个很大的落差。它那个5万元保额的版本，价格确实便宜，但保障也“瘦”得可怜，只有身故保障。这意味着如果不小心摔伤了、磕破了皮需要去医院花钱，这个版本是一分钱不报的。对于只想花小钱买个安心的人来说，这点得心里有数：它保的是“大事”，不管“小事”。

很多人关心住院津贴，觉得住院了每天补点钱挺实用。但在小米这款產品里，这不是标配。只有买到50万或100万的高保额版本，才附带住院津贴，标准是每天150元。而且这钱也不是随便拿的，单次事故最多给90天，一年累计不能超过180天。更关键的是，它要求必须“住院”。要是你骨折了，医生让你回家静养没让住院，那这津贴也就泡汤了。

所以，看这类产品不能只看名字响不响。水滴保保险攻略里也常提到，挑意外险得先看职业能不能投，再看医疗报销够不够用，最后才看那些锦上添花的津贴。如果你从事的是稍微有点风险的工作，或者希望意外受伤去医院能报销医药费，那可能得把目光放宽点，多对比几款对职业限制宽松、包含意外医疗责任的产品。