皮脂囊肿（也就是大家常说的“粉瘤”）虽然大多是良性的，但如果在没做手术切除的情况下去买重疾险，确实容易碰壁。
保险公司核保时主要看风险。没切掉的囊肿，存在感染、化脓甚至复发的可能，这在核保员眼里就是个“不确定因素”。所以，直接拒保、加收保费，或者把囊肿及其并发症排除在保障之外，都是常见的结果。
这时候别灰心，不同保险公司的核保尺度其实不太一样。有的公司严一点，有的相对宽松。你可以试试同时向几家保险公司提交申请，看看哪家的核保结论更友好。当然，前提是必须如实告知健康状况，千万别隐瞒，不然以后理赔容易扯皮。
如果重疾险实在难买，或者被除外了，也别空着。可以考虑配置一份医疗险。毕竟皮脂囊肿如果需要手术，产生的医疗费、住院费，医疗险通常能派上用场。具体的报销比例和范围，得看你选的医疗险条款。
总之，带病投保的核心就是“如实告知”和“多试几家”。想了解怎么根据自己的身体情况筛选合适的产品，可以去水滴保保险服务看看，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的健康告知要求。