很多车主在买保险时容易犯迷糊：商业险和三者险到底是什么关系？是不是买了商业险就不用买三者险了？其实这俩不是并列关系，更像是“整体”和“部分”的关系。
咱们先说商业险。它就像个百宝箱，里面装着好几种不同的保障。最核心的通常是车辆损失险（车损险），这是赔给自己的——不管是撞了墙、被树砸了，还是两车相撞导致自己的车坏了，修车的钱主要靠它。还有车上人员责任险，保的是坐在车里的人，万一出了事，司机和乘客的医疗费有着落。
而三者险（第三者责任险）其实是商业险里的一个“单项”。它的作用非常专一：只赔别人。这里的“别人”指的是除了你和你的车以外的第三方，包括路人、其他车辆的车主以及他们的财产。如果你开车不小心蹭了别人的豪车，或者撞伤了行人，三者险就是用来兜底这笔巨额赔偿的。
所以，回到最初的问题，商业险的保障范围确实更广，因为它包含了车损、盗抢、自燃（现在大多已并入车损险责任）、玻璃破碎等多种风险；而三者险则专注于解决你对他人的赔偿责任。在保费上，三者险通常比车损险便宜一些，但它的杠杆效应极高，毕竟修自己的车可能几千块，但撞了人或者豪车，赔偿金可能是天文数字。
怎么选呢？我寻思了一下，得看你的实际情况。如果是新车或者豪车，车损险建议配上，毕竟修起来贵；如果是开了多年的旧车，本身价值不高，有些车主可能会考虑省略车损险，但三者险千万别省，而且保额建议尽量买高一点，现在路上豪车多，人身赔偿标准也在涨，买个安心很有必要。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的分析，结合自己的驾驶技术和车辆状况来做决定。