说真的，预算紧张的时候买保险这件事，很多人要么直接躺平不买了，要么被推销员一通介绍脑子一热就掏钱，回头才发现自己买了个寂寞。

今天不整那些虚的，咱们就聊聊收入不高的情况下，怎么把这四类常见险种配明白。

百万医疗险——先把这个搞定了

这玩意儿说实话是刚需中的刚需。你去医院看病，社保报完剩下的自费部分，这东西就能接着报，一年几百块钱的保费撬动几百万的报销额度，性价比没得说。现在市面上这类产品挺多的，基本上都是交一年保一年，部分还能保证续保二十年。保障范围也挺广，质子重离子治疗、院外特药这些烧钱的大头有时候也能覆盖。

意外险——便宜，但别图省事不买

一年一百多块钱的事儿，保障范围却挺实在：意外导致的身故赔钱、伤残按等级赔、意外受伤看门诊住院也能报销。对于经常出门在外的朋友来说，这个钱真没必要省。

重疾险——钱包紧张时的取舍

这里要敲黑板了！如果你现在手头紧，想先买个一年期的重疾险临时过渡，可以理解，但我得提醒你一句：这种短期产品不保证续保，今年买了明年停售了，或者你身体出问题理赔过了，很有可能第二年就不让你续了。所以真要选的话，尽量挑长期重疾险，哪怕保额低一点，保障期限长心里也踏实。

定期寿险——给家人的最后一道防线

这个险种比较特殊，它不是给自己用的，是留给家人的。万一哪天人不在了，这笔钱能让家人生活继续。终身寿险保费贵，适合有钱人做财富传承，咱们普通人买个定期的就行，保到六十岁、分三十年缴费，每年压力也不大。产品选择的时候注意看看健康告知和免责条款的内容，不同产品宽松程度不一样，结合自己的实际情况来挑。

说到底，配保险这件事没有标准答案，得看你的收入水平、身体状况、家庭责任来综合判断。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。