很多人到了快退休的年纪才发现，自己养老保险还没交够15年。这时候心里肯定有点慌，毕竟这直接关系到以后能不能按月领钱。

其实也不用太焦虑，政策上是有路可走的。按照目前的《社会保险法》规定，如果你达到了法定退休年龄，但累计缴费不足15年，最常见的处理方式是“延长缴费”。也就是说，你可以继续按月或者按年交，直到凑满15年为止，然后就能办理退休手续，开始领养老金了。

不过这里有个细节得注意。如果你是2011年7月《社会保险法》实施之前就已经参保的人，在延长缴费5年后如果还是不够15年，部分地区是允许一次性补齐剩余年限的。但如果是之后才参保的，通常就得老老实实逐年交，想一次性“补票”上车越来越难了。

要是觉得继续交职工养老保险压力太大，或者还要再交好几年实在等不起，还有一个选项：转入城乡居民养老保险。这种保险缴费档次低一些，虽然最后到手的养老金可能没有职工养老那么多，但胜在能尽快办完手续，早点落袋为安。两者之间的转移接续现在也方便多了，个人账户里的钱都会跟着转过去。

当然，如果既不想继续交，也不想转居民养老，理论上还可以申请终止养老保险关系，把个人账户里存的钱一次性取出来。但这基本上就是“断舍离”了，以后也就没了这份保障，除非万不得已，一般不建议这么选。

另外，各地在执行细节上确实会有差别。比如具体的补缴流程、转移接续的手续，甚至是一些地方性的补贴政策，都可能不一样。所以最稳妥的办法，还是带上身份证去当地的社保局窗口问问，或者打个12333热线确认一下。毕竟涉及到真金白银和未来的生活保障，搞清楚再动手总没错。

如果你对社保之外的商业养老规划感兴趣，也可以看看水滴保保险攻略，多了解一种准备方式总是好的。