买了六年重疾险，最近手头紧或者觉得不划算了，想退保——这事儿急不得，得先把账算清楚。
法律上有个硬规定：过了犹豫期退保，拿回来的是现金价值，不是你交的保费总和。《保险法》写得明明白白，保险公司收到退保申请后三十天内，退的是保单对应年度的现金价值。至于现金价值是多少，各家产品不一样，但有个规律——头几年普遍很低。为啥？因为保险公司的运营成本、销售佣金都集中在前期分摊了。想知道自己能拿回多少钱？翻翻合同里那张“现金价值表”，白纸黑字写得清清楚楚。
算完钱，还得算人。六年过去，你的身体情况大概率变了，哪怕只是体检报告多了几个箭头。重疾险投保要过健康告知，重新买新产品，保险公司会重新核保。到时候被加费、除外甚至拒保，都是有可能的。而且年纪大了再买，同样的保额，每年交的保费也比六年前贵不少。有人说我现在身体好得很，等真用到的时候才发现异常，那就晚了。
如果看完上面这些，还是觉得现有产品不适合自己，那也别直接退。正确姿势是：先买新的，等新保单生效了，再去退旧的。这样保障不会断，中间没有空窗期。直接退完再买，万一等待期出险，可就傻眼了。
说白了，六年不退保的理由就一个——你已经扛过了现金价值最低的那段时期，后面慢慢开始值钱了。当然，每个人情况不同，如果产品确实买错了、预算实在扛不住，那另说。关键是想清楚保障缺口怎么补上，别脑子一热就操作。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。