很多人买寿险时都在纠结：是买便宜的定期寿险，还是买保一辈子的终身寿险？

其实这俩压根就不是一个赛道的产品，硬要比就像拿自行车和越野车比，得看你打算去哪。

定期寿险，说白了就是“消费型”的。你交保费，保险公司给你一段时期的保障，比如保到60岁或者保20年。如果在这期间人没了或者全残了，赔钱；如果平平安安到期了，合同结束，保费不退。这就好比你租房，住的时候有地方遮风挡雨，搬走了房子还是房东的。

这种产品最大的优点就是便宜。同样的保额，定期寿险的保费可能只有终身寿险的几分之一甚至十分之一。所以它特别适合那些预算有限，但身上背着房贷、车贷，或者家里有老人小孩需要照顾的经济支柱。咱们买它的目的很纯粹，就是为了防止自己万一出事，家里人不至于因为没钱还债或生活而陷入困境。

终身寿险就不一样了，它保的是“必然发生”的事。毕竟人终有一死，所以终身寿险是一定会赔付的。正因为这样，它的保费非常贵。而且，很多终身寿险带有现金价值，随着时间推移，这笔钱会慢慢增长，退保或者贷款时能拿出来用。这就有点像“强制储蓄”或者资产传承的工具。

如果你家里底子厚，不缺那点保费，想通过保险把一笔钱稳稳地留给孩子，或者做税务规划、财富传承，那终身寿险是个不错的选择。但对于大多数普通家庭来说，花大价钱买终身寿险，可能会挤占其他更紧急的保障预算，比如重疾险或医疗险。

我寻思了一下，大部分普通人其实更需要的是高杠杆的保障。先把定期寿险配上，把该扛的责任扛起来，等以后手里宽裕了，再考虑要不要用终身寿险来做资产配置。

如果你对怎么搭配这些险种还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略看看更多的科普内容，或者直接在水滴保官网首页上根据自己的情况筛选一下产品。记住，保险没有最好的，只有最适合你当下情况的。