很多人手里已经有了重疾险，也配了百万医疗险，这时候看到“医疗津贴险”或者叫“住院津贴险”，心里就会犯嘀咕：这玩意儿到底有没有必要再掏一份钱？

其实这事儿得看你想补哪块短板。

咱们先捋捋手里已有的保障。百万医疗险是报销型的，你住院花了多少，扣除免赔额后它给你报多少，解决的是“看病贵”的问题。重疾险是给付型的，确诊合同约定的重疾，直接赔一笔钱，这笔钱你可以拿来治病，也可以拿来还房贷、维持生活，解决的是“生病期间收入中断”的大风险。

那医疗津贴险是干啥的？

它也是给付型，但逻辑不一样。它是按天给钱，比如住院一天给200块，住10天就给2000块。这笔钱不限用途，你可以拿来请护工、买营养品，或者单纯弥补你因为请假扣掉的那部分工资。

所以，如果你现在的重疾险保额已经很高（比如50万以上），足以覆盖生病期间的家庭开支和收入损失，那医疗津贴险确实显得有点“鸡肋”，不买也完全没问题。

但如果你觉得重疾险保额刚够治病，或者你是自由职业者、手停口停，特别在意住院那几天没法工作带来的现金流压力，那加一个津贴险作为补充，能让自己在病床上躺得更安心点。

不过要注意，津贴险通常有免赔天数（比如前3天不赔），而且每天赔付额度有限，别指望靠它发家致富，它就是个“零花钱”补贴。

具体怎么搭配，还得看你自己的预算和对风险的感知。如果想更系统地梳理自己的保障缺口，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合你的产品。