买了消费型重疾险，刚交完两年保费想退保，这时候心里肯定在打鼓：这钱还能回来多少？

咱们得先认清一个现实，只要过了犹豫期（通常是签收合同后的10-15天），退保就不再是“全额退款”了。保险公司会按照合同里约定的“现金价值”来退给你。

什么是现金价值？通俗点说，就是你这张保单现在值多少钱。但这笔钱可不是你交了多少就退多少。因为在保单生效的前几年，保险公司要扣除初始费用、佣金、管理费等成本，真正进入账户积累价值的钱并不多。

对于消费型重疾险来说，交了两年的话，现金价值通常比较低。虽然不同产品、不同年龄、不同缴费期限算出来的数不一样，但这时候退保能拿回来的钱，通常远低于你已交的总保费。也就是说，如果你这两年一共交了1万块，退保可能只能拿回一小部分。这中间的差额，就是实实在在的亏损。

想知道确切的数字，最靠谱的办法是翻开你的保险合同，找到“现金价值表”那一页。上面会清清楚楚地写着第1年末、第2年末……每一年末对应的现金价值是多少。或者，你也可以直接拨打保险公司的客服电话，报上保单号让他们帮你查。

我寻思了一下，除非是实在负担不起保费，或者发现当初买错了产品且有更好的替代方案，否则在这个节点退保确实有点“肉疼”。如果是因为健康告知有问题担心以后赔不了，那更要慎重，因为这时候退保再想买新的，可能会面临更严格的核保甚至被拒保。

在做出决定前，不妨先去水滴保保险攻略看看有没有更合适的调整方案，比如减额交清或者利用宽限期周转一下，有时候比直接退保要划算得多。毕竟，保障断了容易，再续上可就难了。