这两年身边做自由职业、跑网约车或者搞自媒体的朋友确实变多了。大家图的是个自由，不用打卡看脸色，但聊深了就会发现，这种“自由”背后藏着不少焦虑。
最现实的难处就是社保。以前在公司，HR把五险一金都安排得明明白白，现在全得自己操心。我有个开网约车的朋友，每天跑十几个小时，腰都快断了也不敢停。他说最怕的就是生病，一停下来就没收入，还得自己掏钱看病。这种“手停口停”的感觉，没经历过的人真体会不到那种心慌。
其实，不管有没有单位，基本的保障逻辑是一样的：大病有兜底，养老有着落。
先说社保这块。灵活就业人员是可以自己交社保的，通常包括职工养老保险和职工医疗保险。具体怎么交、交多少，各地政策不太一样，有的地方可以选档次，有的地方比例固定。比如有些地方医保报销比例能达到80%以上，跟在职职工差不多，这点挺重要的，毕竟谁也不想因为一场病回到解放前。大家可以去当地社保局或者通过官方线上渠道查查具体的缴费标准，心里有个数。
但光靠社保够吗？说实话，有点悬。社保主要是保基本，万一遇到特别大的病，自费部分可能还是笔不小的开支。这时候，一份百万医疗险就能派上用场。它不像重疾险那样直接给一笔钱让你随意花，而是专门报销住院医疗费用，保额高，保费相对也便宜，算是给社保打了个补丁。
至于养老，虽然灵活就业交的养老金最后领的和职工计算方式类似，都是多缴多得、长缴多得，但因为没有公司那部分统筹，压力全在自己身上。所以除了坚持交社保，手里最好再攒点“活钱”，或者配置一些年金险、增额终身寿这类储蓄型保险，强制自己存下一笔未来的钱。
我之前被裁的时候，最深的感受就是：真正让人慌的不是失业本身，而是发现自己什么都没准备好。当你发现看病没着落、养老没指望的时候，那种焦虑感是很要命的。
所以，哪怕现在收入不稳定，也要早点行动起来。把自己当成一家公司来经营，你就是自己的CEO，也是自己的HR。社保不断缴，商业保险配齐，手里有存粮，这样不管以后走哪条路，都不至于太被动。
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