“有病赔钱、无病返本”——这句话对不少人有种莫名的吸引力。好像买了一份保险，没出事还能把钱拿回来，怎么算都不亏。但真相往往没这么简单。
先泼盆冷水：返还型重疾险的保费通常比消费型高出不少。如果你连医疗险、意外险这些基础保障都还没配齐，就急着去追“返本”这个概念，说实话有点本末倒置。保障的底座都没打牢，就惦记着以后能拿回来多少钱，这逻辑怎么想都有点不对劲。
然后是钱的问题。同样的保额，返还型产品可能要贵上一倍甚至更多。买的时候很多人觉得咬咬牙就过去了，但到了每年续费的时候，那份压力只有自己知道。保险最怕的就是断缴，一旦断缴保障就断了，之前交的钱也可能打水漂。所以啊，先拿计算器算算家庭收入的结余，别让保费变成日常生活的负担。
再说返本这件事本身。听起来好像是你占便宜了，但保险公司又不傻——多收的保费他们拿去投资，几十年后把本金还你，中间还有通胀、还有机会成本。说实话，把那笔差价自己拿去理财，长期收益未必比“返本”差。当然了，如果你就是觉得“不出事还能拿钱回来”这个感受让你安心，那也没问题，心理价值也是价值，只是别把它当成纯收益就行。
顺带说一句，太平E宝无忧这款产品目前已经停售了。它本质上是两全保险附加重疾险的组合，当年确实吸引了不少看重品牌和“返本”概念的用户。但产品下架了，也就不用纠结它到底适不适合自己了——至少现在是想买也买不了的。
想进一步了解不同类型重疾险的差异，可以看看水滴保保险攻略里的对比分析。