有了孩子以后，很多家长都会陷入一种矛盾：既想给孩子最好的保障，又不知道从哪下手。保险这东西，水滴保见过太多人买了又后悔，后悔又退了。今天咱们不聊产品，就聊聊作为一个普通家长，到底该怎么看孩子保险这件事。
说实话，孩子最让家长担心的，无非就是两件事——生病和意外。
先说生病。小朋友抵抗力弱，一场大病来临时，医疗费动不动就是几十万起步。我就不说是谁了，之前有个客户，孩子确诊重疾，夫妻俩光是化疗费用就掏空了积蓄，还欠了一屁股债。这种情况下，重疾险的作用就体现出来了——确诊即赔付，这笔钱可以用来治疗，也可以补偿家长照顾孩子期间的误工损失。
然后是意外。孩子嘛，磕磕碰碰太正常了。从床上摔下来、被热水烫到、和小区里的孩子打闹受伤……这些小意外看着不起眼，去趟医院急诊也要不少钱。意外险就能覆盖这类意外伤害和医疗费用，而且保费通常不高，性价比摆在那儿。
再一个就是医疗险。很多家长觉得有少儿医保就够了，但你知道的，医保有很多报销比例和药品目录的限制。商业医疗险可以作为补充，覆盖住院费用、特殊门诊，甚至一些自费药。这块不需要花太多钱，却能把保障的缺口补上。
最后才说到教育金。我寻思了一下，很多家长一听到"教育金"三个字就来劲，觉得非买不可。但说实话，这玩意儿得排在前面几个都配齐了之后再考虑。教育金本质是一种储蓄型保险，收益相对稳健，但流动性一般，如果家庭经济压力大，没必要急着上车。先把健康和意外的保障做好，再考虑教育金也不迟。
说到这里，可能有人要问了：那这几种保险到底怎么选？
说真的，没有标准答案。每个孩子的身体情况不一样，每个家庭的经济条件也不一样。但有几个原则可以参考：看家庭预算，看孩子的就医习惯，看对保障范围的需求。
我见过不少家长，恨不得一次给孩子配齐所有保险，结果保费成了家里的负担。其实保险是逐步配置的过程，先把基础的保障做好，以后经济宽裕了再加保，这才是合理的思路。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。