确诊癌症之后，很多人的第一反应是：保险还能买吗？说实话，这事儿没那么绝望。虽说商业重疾险、百万医疗险这类产品大概率是买不了了，但医疗报销类的保障并没有完全关上门。
社保，这个没啥好犹豫的。有工作单位的走职工医保，没单位的可以参加城乡居民医保。说是“基本”保障，但关键时刻能兜住一部分住院费、门诊慢特病费用。生病了再去交，待遇享受可能会受影响，但至少不会因为健康状况把你拒之门外。
然后是税优健康险。这个很多人可能没听说过，但确实对带病投保人群友好。你已经确诊癌症，只要产品允许投保，它不会因为既往症把你排除在外。更实在的是，符合条件的税优健康险每年最高能帮你省下2400元的个税——不是直接给你钱，而是这2400元可以从应税收入里扣掉，相当于少交一部分税。不过要注意，针对既往症的赔付限额通常不会太高，买之前一定要看条款里怎么写的。
还有一类叫惠民保，各地叫法不太一样，深圳叫“深圳惠民保”，其他地方可能有“X惠保”“市民保”之类的。这类保险是政府指导、保险公司承保的，作为基本医保的补充。最大的优点是投保门槛低——不限年龄、不用健康告知，癌症患者也能买。但问题来了：既往症相关的费用能不能赔，赔多少，各地规则差异非常大。有的产品直接不赔，有的会降比例赔，还有的可能设置更高的免赔额。想知道自己当地具体怎么规定的，建议直接查当地惠民保的投保须知，别猜。
说白了，确诊癌症之后投保，选择确实会少很多，但这三类产品至少能给你搭一个基础的医疗费用防护网。关键还是那句话——仔细看条款，别光听销售怎么说。想系统了解各类保险的投保要点，可以参考水滴保保险攻略。