买保险这件事，最怕的不是钱花不出去，而是花错了地方。

最近有个朋友跑来问我，说他在网上看到一款多次赔付的重疾险，保障范围写得密密麻麻，看得人眼花缭乱。他想知道这东西到底值不值得入手。我没直接回答，反而问他：你现在手头有多少预算？

他愣了一下，说大概每年五六千。

我当时的反应就是——这事儿没标准答案，但有坑要避开。

先说个行业里大家都知道的逻辑：从精算角度看，人这辈子第一次得大病的概率，通常是得第二次、第三次的几倍。这个不是某家保险公司拍脑袋定的，而是根据大量理赔数据算出来的。所以啊，如果你买了多次赔付的产品，但第一次的保额只有20万，真出了事，这20万够不够用？

这是个很现实的问题。

我见过有人买了多次赔付的重疾险，每年交不少钱，结果一看保额才15万。真要是得了癌症，这点钱可能连治疗费都不一定覆盖得住。他倒是心态好，说反正以后还能再赔。结果呢？第一次治疗费用捉襟见肘，哪还有心思管以后的事。

当然，多次赔付的产品定价确实有一定的吸引力，保障范围广听起来也很香。但问题在于，这个“香”是建立在你能把保额做足的前提上的。打个比方，你本来想买个全面防护的盾牌，结果因为追求全面，买了个又薄又小的。这不就本末倒置了吗？

所以我的建议是，先把这个问题想清楚再决定：

你目前的预算是多少？这个预算能买到单次赔付多少保额？如果把同样的钱花在单次赔付上，保额能到多少？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。