买增额终身寿险，很多人最关心的问题就是：保额是怎么涨起来的？

简单说，保费交进去之后，扣除掉一些费用，剩下的钱会慢慢积累成现金价值。保险公司的投资团队拿着这笔钱去运作，时间拉长，现金价值就起来了。注意了，这里有个坑——保额增长的速度，可不等于你实际能拿到的收益率。监管早就提醒过，增额终身寿险的“基本保险金额增长率”主要是用来算身故保障的，别直接当成投资收益看。

那这东西到底有什么用呢？说白了就是两件事：一是给你一份身故保障，万一出事能给家人留笔钱；二是时间长了，保单里积累的现金价值能当资产规划用，比如传承。《个人所得税法》第四条写得明白，保险赔款免征个人所得税。但要注意，“赔款免税”说的是身故金这类理赔金，你要是哪天退保或者减保拿现金价值，那又是另一回事了——目前没有明确的征税规定，但也不能直接当“收益免税”理解。

所以这东西适合什么人？上有老下有小、想给自己和家庭留点保障的；或者手头有笔钱想做长期规划、暂时不急着用的。要是指望它带来高收益，那可能不太对路子。买之前搞清楚自己到底想要什么，比什么都重要。