很多人到了快退休的年纪，或者刚开始交社保的时候，最关心的就是：我这以后到底能领多少钱？
其实养老金的算法虽然看着公式挺长，但拆解开来就两大部分：一个是国家统筹给的基础养老金，另一个是你自己攒下来的个人账户养老金。
咱们先说这个基础养老金。它不是固定值，而是跟着当地的经济水平和你自己的缴费情况走的。简单理解，就是看你所在城市的上年度在岗职工月平均工资，再结合你这些年平均下来是怎么缴费的（缴费指数），最后乘以你的缴费年限。缴得越久、基数越高，这部分拿得越多。这也是为什么大家总说“长缴多得、多缴多得”。
另一块是个人账户养老金。这块完全是你自己的钱，就是你工作期间每个月从工资里扣掉存进社保个人账户的那部分，加上利息，一直攒到退休。退休时，把这笔总额除以一个“计发月数”，就是每月能领到的个人账户养老金。
这时候有人就问，这个“计发月数”是个啥？
通俗点说，这是国家根据人均预期寿命、退休年龄等因素算出来的一个“计划发放月数”。比如60岁退休，计发月数通常是139个月；55岁退休可能是170个月。你可以把它理解为：国家计划用这么多个月，把你个人账户里的钱慢慢发给你。当然，这不代表发完这139个月就不发了，如果人还在世，个人账户发完后，国家会继续按原标准从统筹基金里支付，直到去世。所以不用担心“钱发完了就没得领了”。
不同的退休年龄，对应的计发月数是不一样的。一般来说，退休越早，计发月数越大，每月分到的个人账户钱就越少；退休越晚，计发月数越小，每月分到的就越多。这也是鼓励大家延迟退休的一个经济杠杆吧。
具体的计发月数表是国家统一规定的，不同年龄段有对应的数值。如果你想知道自己具体能领多少，可以看看水滴保保险攻略里关于社保的详细解读，或者去当地社保局官网查一下最新的社平工资数据，自己粗略算算心里也有个底。
不过话说回来，公式是死的，人是活的。社保只是基础保障，要想退休后生活更从容，除了靠社保，还得提前规划点商业养老险或者个人储蓄。毕竟，谁不想老了之后能更体面地享受生活呢？