看病花钱这事儿，普通人最怕的不是小毛病，是突然摊上大病。

有人可能会想，我有医保呢，单位给交着，看病能报销，应该够用了吧？这么说吧——医保确实能报，但真到了大病关头，它的局限性就暴露出来了。

医保有个封顶线，统筹基金每年最高能报的金额是有上限的，各地标准还不一样，超过了就得自己掏。这还没完，药品和诊疗项目分甲类、乙类、丙类，甲类药全额报销，乙类药要自己先付一部分，丙类药基本就是纯自费。治疗大病用到的进口药、特效药，很多都属于丙类。一算下来，医保能cover的部分，可能没有想象中那么多。

那剩下的钱怎么办？商业医疗险是个思路。像百万医疗险这类产品，主要就是用来转移大额医疗费用风险的。不过有个细节要注意——你看病住的医院得符合要求，通常是二级及以上公立医院的普通部，具体以合同条款为准。不是说什么医院都能报，这个得看清楚。

哦对了，百万医疗险属于报销型，得先看病、花钱，然后再找保险公司报。还有一种是给付型的，比如重疾险，达到合同约定条件后直接赔付一笔钱，主要解决的是生病期间收入断了的问题。预算宽裕的话，这两块其实可以搭配着来考虑。

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