很多人把增额终身寿险和年金险放在一起比，觉得都是存钱的，差不多。实际上，这俩“性格”差得挺远。
先说增额终身寿险。它最大的特点是保额会按合同约定的比例逐年递增——时间越长，那份保单“长大”得越多。但它的钱不是躺着等人来领的，你需要主动操作。怎么领？减保。就是部分退保，从保单的现金价值里取一部分出来，剩下的继续增值。当然，你也可以放着不动，等被保险人身故时一次性给到受益人。灵活，这是增额寿的底色。你什么时候用、用多少、给谁用，基本自己说了算。
年金险就不一样了。它从一开始就告诉你：这笔钱是养老用的。投保之后，你按约定缴纳保费，等到了合同约定的年龄（比如退休），保险公司开始定期给你发钱。发多少、发多久，合同里写得清清楚楚。你不能提前领，也不能说“今年手头紧，下一年再补”。这种“强制性”听起来有点不自由，但换个角度看——它保证了晚年一定有一笔稳定的收入，不会因为冲动消费或突发情况被挪用。
所以关键问题来了：这笔钱在你心里到底是什么角色？
如果你的首要目标是老了以后有持续、确定的现金流，不想操心什么时候取、取多少，年金险可能更对路。但如果你希望资金支配更灵活，或者有资产传承的打算，增额终身寿险的“随取随用+身故传承”组合就更合适。
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