很多人买重疾险时最纠结的就是：到底保到70岁就行，还是干脆保终身？

这其实不是非此即彼的选择题，而是看你更在意“当下的保额”还是“未来的确定性”。

定期重疾险，顾名思义就是保一段时间，比如保到60岁、70岁或者80岁。它的最大优势是便宜。同样的保费，买定期能撬动更高的保额。对于刚工作不久、背负房贷车贷的年轻人来说，这时候最怕的是万一倒下，家里的收入来源断了。所以，用有限的预算把保额做高，覆盖住家庭责任最重的这几十年，是很务实的做法。

但定期有个小bug：保障到期了，合同就结束了。如果那时候身体已经有些小毛病，想再买新的重疾险，可能面临被拒保或者保费倒挂的情况。这就好比租房，虽然灵活便宜，但总担心房东哪天不租了。

终身重疾险则像是买房，一次性锁定终身保障。不管活到多大岁数，只要没理赔过，这份保障就一直都在。它解决了“老了买不了保险”的后顾之忧。当然，代价就是贵。在预算相同的情况下，买终身的保额通常会比定期的低一些。

我寻思了一下，其实没必要太教条。如果预算真的很紧张，那就先买定期的，把保额做到50万甚至更高，先把眼前的风险兜住。等以后收入涨了，再慢慢补充一份终身的，或者加保。如果手头宽裕，直接上终身当然更省心，毕竟谁也不想七八十岁的时候还在为有没有保险发愁。

具体怎么搭配，也可以去水滴保官网首页看看不同的方案组合，或者参考一下保险攻略里的配置思路。记住一点，保额不够，期限再长也意义不大；先确保关键时刻有钱治病，再考虑保得久不久。