很多家长在给孩子挑保险时容易犯迷糊，觉得孩子小、身体好，是不是随便买买就行？其实恰恰相反，孩子活泼好动，抵抗力又没完全建立起来，风险点其实挺多的。

咱们水滴保在接触大量家庭案例时发现，科学的配置思路通常是“先基础，后商业”。也就是说，先把国家的少儿医保办好，这是最基础的兜底。在此基础上，再考虑用商业保险来填补医保报销不了的缺口。

具体来说，有三个险种是大多数家庭会重点考虑的。

一个是少儿重疾险。这玩意儿主要是为了应对白血病等儿童高发重疾。一旦确诊合同约定的疾病，保险公司直接赔一笔钱。这笔钱怎么用，家长说了算，可以用来支付高昂的治疗费，也可以用来弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失。选的时候，别光看保额高低，还得看看保障里包不包含儿童特定疾病，赔付比例是不是合理。

另一个是医疗险。它和重疾险不一样，重疾险是给钱，医疗险是报销。孩子生病住院、做手术，甚至是一些特殊的门诊治疗，产生的合理医疗费用，扣除免赔额后，它能按比例报销。有些产品还带住院津贴或者门诊责任，能覆盖得更细一些。不过要注意，医疗险通常有健康门槛，投保前得仔细看看健康告知。

还有一个是意外险。小孩子嘛，磕磕碰碰、猫抓狗咬、摔伤烫伤都是常事。意外险主要保的就是这些突发、外来的伤害。除了意外身故或伤残的赔偿，更实用的是意外医疗部分，能把去医院处理伤口的费用报销掉。选意外险时，重点看看意外医疗的报销范围（是否限社保内）和额度。

最后多嘴提醒一句，给孩子买保险，健康告知千万别马虎。哪怕只是小时候住过院、有过过敏史，都得如实告诉保险公司。如果不确定某些情况要不要告知，可以去水滴保保险攻略里查查相关的核保知识，或者咨询专业人士。毕竟，买保险是为了以后能顺利理赔，前期省事儿，后期可能就会有大麻烦。