很多人以为保险嘛，反正都是花钱，买高保额肯定不吃亏。这种想法在财产险领域可是要栽跟头的。
《保险法》给财产险的保额画了一条硬杠杠——不得超过保险价值。啥意思？你家房子市场价200万，你非要去投保250万，多出来那50万打水漂。真出了事，保险公司只按实际损失来赔，保险公司应当退还多交的保费。这不是保险公司耍心眼，是法律明文规定的。财产能估，市场价摆在那儿，保险金额就是给这个东西标个价，你标高了没用，标低了万一真出事又不够赔。
人身保险就不一样了。人的命和身体没法用钱来衡量，没有客观的“保险价值”可以参照。那保额怎么定？投保人和保险公司坐下来谈，双方都觉得合适就行。你想给家里顶梁柱多买点寿险，保险公司会根据你的年龄、健康状况、收入水平判断你能买多少反过来也一样，不是你想买多少就能买多少，得看你的缴费能力能不能撑得住长期保费。
说白了，财产险的保额是个“定价问题”，有人给你框死了上限；人身险的保额是个“约定问题”，双方商量着来。搞混这两个逻辑，保费可能白交，理赔的时候也可能傻眼。
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