买重疾险的时候，你是不是也纠结过这个问题——30万保额，到底够不够用？

说实话，这事儿没有标准答案。但很多人买完才发现自己踩了坑，要么保额买低了真出事不够用，要么买高了经济压力太大。

先说说28种重度疾病到底覆盖了什么。

行业标准摆在那儿。中国保险行业协会和中国医师协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》统一规定了28种重度疾病，恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些高发重疾都在里面。大部分保险产品还会自己加病种，基础保障覆盖面其实挺广的。

但这里有个问题需要想清楚。如果你有家族病史或者某些特殊健康担忧，买之前一定要看清楚条款里对具体疾病的定义有没有额外限制。

然后是保额的问题。30万是个门槛，行业普遍建议至少这个数。但你想想，真得了大病，花的可不止治疗费。收入中断了，家庭开支还在，房贷要还，孩子要养。一线城市的朋友可能还得考虑更高的医疗资源成本。所以我寻思了一下，保额这事得结合自己的收入水平、家庭负债还有所在城市来定，别死盯着一个数字。

除了基础保额，还可以看看附加保障。医疗费用垫付、特定疾病额外赔付这些功能，用得上的时候是真的香。打个比方，万一确诊了某种特定重疾，直接多赔50%保额，这钱到手的感觉完全不一样。当然，这些附加保障要不要选，得看你预算和实际需求。

其实啊，重疾险只是整个保障体系里的一块。想把防护网扎得更紧，可以考虑搭配医疗险、意外险甚至寿险一起规划。我就不说是哪些情况了，反正每个家庭的方案都不太一样。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。