很多人买重疾险时都有个疑问：这玩意儿到底保得够不够？

其实，判断保障是否“够用”，不能光看合同里列了多少种病，得看两个核心点：一是疾病覆盖范围，二是拿到手的钱够不够花。

先说疾病范围。现在市面上的重疾险，基本都包含了行业统一定义的28种重大疾病。你别小看这28种，像恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些最高发、治疗费最贵的病，全都在里面。对绝大多数普通人来说，这28种已经挡住了大部分极端风险。除非你有非常特殊的家族病史或者特定的健康担忧，否则没必要为了追求“病种数量多”而盲目挑选那些包含上百种罕见病的产品，毕竟那些病发生的概率太低了。

再说保额，这才是重中之重。我寻思了一下，很多人买保险容易陷入一个误区，觉得“买了就行”，结果保额只买了10万、20万。真要是生场大病，这点钱连后续的康复营养费和误工损失都不够填。重疾险赔的钱，不是只用来交医院账单的（那是医疗险的事），它更多是补偿你生病期间没法工作带来的收入中断。

所以，业内一般建议重疾险保额至少30万起步。如果你生活在一线城市，或者你是家里的经济支柱，背着房贷车贷，那50万甚至更高的保额会更让人安心。你可以简单算笔账：保额最好能覆盖你3到5年的年收入，再加上一些康复期间的额外开销。

另外，别指望一张保单解决所有问题。重疾险是“给钱”，医疗险是“报销”。水滴保保险攻略里也常提到，把重疾险和百万医疗险搭配起来，一个负责兜底大额医疗费，一个负责弥补收入损失，这样的组合拳才打得稳。购买前，不妨根据自己的财务状况和家庭责任，好好掂量一下这个“安全垫”到底要铺多厚。