很多人买重疾险，第一反应是问“这个产品保什么”。问清楚没错，但光知道“保什么”还不够——得搞清楚哪些是必选的、哪些是可选的。这一点，很多人直到投保时才后知后觉。
以达尔文系列为代表的互联网重疾险为例，基础保障通常长这样：重大疾病保障，确诊合同约定的重疾后一次性赔付保额，用来cover治疗费用、康复支出或者弥补收入损失，这块没什么争议。中症保障和轻症保障呢，分别针对比重疾程度稍轻的中度和轻度疾病，按比例赔付，早发现早干预，治疗效果通常也更好。
还有一个很多人容易忽略的——保费豁免。确诊轻症、中症或重疾后，后续保费不用再交了，但保障继续有效。这个设计挺人性化的，生病的时候经济压力本来就大，还要继续交保费确实挺为难。
但是，身故保障这块要注意了。我就不说是哪些产品了，市面上有些重疾险会把它放在基础责任里，有些则是可选责任。差别在哪儿呢？不选身故，保费通常能便宜不少；选上呢，万一没得重疾但人走了，也能留给家人一笔钱。这个选不选，得看预算和需求，没有标准答案。
所以啰嗦一句，看产品介绍的时候，别光盯着“包含哪些保障”，还得问问“哪些是必选、哪些可选”。具体到某个产品（比如达尔文10号超越版这类），条款细节可能有差异，建议以投保时的保险合同为准。想对比更多产品形态，可以看看水滴保保险攻略。