刷到过那种“几百块报销几百万”的医疗险广告吧？我就见过不少朋友脑子一热就下单了，结果真出事的时候理赔被卡，你说糟心不糟心。

百万医疗险的坑，主要在两个地方。

一个是续保问题。市场上的产品分两种：一年期的，不保证续保，今年买了明年不一定还能买，一旦你健康变差了或者理赔过，保险公司可能直接不让你续了；还有一种是带“保证续保”条款的，签了就约定好多少年内不管你身体怎么样都能续，6年、20年的都有，说实话这种稳定性强多了。如果你体检报告上小毛病开始多起来，或者之前住过院，选产品的时候一定要看清楚续保条件。

另一个更重要的——健康告知。说白了就是投保前保险公司问你一堆问题，你得老实回答。《保险法》第十六条写得清清楚楚，故意隐瞒或者因重大过失没如实告知，一旦出险理赔，保险公司有权解除合同甚至拒赔。这不是吓你，是有法律依据的。所以投保时千万别抱有侥幸心理，觉得“应该查不出来吧”，真到用的时候才发现这也不赔那也不赔，哭都来不及。

至于报销范围，大多数百万医疗险确实能报社保目录外的药品、进口药、外购药这些，但具体报多少、报哪些，每家产品条款里写得不一样，你得自己翻一翻产品说明，别想当然。

说了这么多，我的意思不是让大家别买百万医疗险。这东西杠杆确实高，几百块撬动几百万的保障，年轻人给自己和家里老人配上是很有必要的。只是买之前多做一点功课，把条款看清楚，别稀里糊涂买了又稀里糊涂被拒赔。想系统了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。