增额终身寿险到底值不值得买？先搞清楚这两个问题
最近后台私信里，关于增额终身寿险的提问突然多了起来。
大家在聊的时候，有个产品叫大家久久安盈，讨论度挺高的。有人说保额递增听起来很香，但真到要买的时候，又觉得哪里不对劲。
说不上来，就是觉得这东西挺复杂的。
其实问题就两个：收益怎么看，保障够不够。
先说收益这块。有效保额每年按固定比例增长没错，但这里有个坑——很多人把保额增长率当成实际收益率了。监管部门专门提醒过，这俩根本不是一回事。真正到手的收益，要看现金价值增长曲线。这部分收益是写入合同的，确定性很强，不随保险公司投资业绩波动。
我寻思了一下，很多人买之前可能根本不会去翻现金价值表，就盯着那个递增比例看。怎么说呢，这就好比买房子只听销售说“以后肯定涨”，不去查同小区实际成交价。
再说保障。大家久久安盈的主要责任就是身故赔付，这个在合同里写得清清楚楚：18-40周岁赔付已交保费的160%，41-60周岁140%，61周岁及以上120%，或者赔现金价值，取较大者。保障范围确实比较单一，没有全残保障，也没有航空意外额外赔这些。
想要更全的保障？不好意思，得另外买。医疗险、重疾险、定期寿险，这些优先级可能更高。
一句话：增额终身寿险适合长期资金规划，收益看现金价值而不是保额增长率，保障缺口要另行补齐。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。