刷到分红险推介时，你有没有见过"3%复利递增"这样的描述？说实话，我也见过不少。但每款产品的规则真不一样，今天就拿中宏宏盈人生金典版两全保险（分红型）举例，把这个递增规则掰开说清楚。

市面上确实存在按3%复利增长的产品，但这不是行业统一标准。中宏宏盈人生金典版的情况是——基本保险金额对应的身故或全残保险金，每年按基本保险金额的2.5%递增。差0.5个百分点，长期算下来差距可不小。

划重点：这个递增指的是什么？

是"身故或全残保险金"里的基本保额部分。有些朋友会把保额增长和"现金价值复利"搞混，以为现金价值也按这个比例涨——不是的。保额是保额，现金价值是现金价值，两码事。

还有一个关键点：分红险的分红是不确定的。保险公司的经营状况直接影响红利分配水平，今年分多少、明年分多少，没法提前给你打包票。

所以看条款的时候，别光盯着那个递增比例，建议重点关注"有效保险金额"或"身故保险金"的具体定义，搞清楚哪部分在涨、涨多少、有没有附加条件。想了解更多保险配置逻辑，可以参考水滴保保险攻略。