百万医疗险听起来很美——几百块能报销几百万，但实际上很多人买完才发现踩了坑。真正的问题不在于产品本身，而在于选购时有没有把关键细节弄清楚。
续保条件，这是最容易被忽略的坑。很多人买医疗险只看价格和保障内容，却忽视了续保条款。短期险和长期险的差异很大，比如人保金医保2号这类产品能保证续保20年，在这期间即使产品停售或健康状况变差，续保权益也不会受影响。但一年期的产品就不一样了，停售或理赔后可能无法续保。选产品时一定要看清楚合同里是否写了“保证续保”以及具体多少年。
外购药报销范围，实际差距很大。很多产品说能报销外购药，但具体怎么报、报多少，差别很明显。太平洋蓝医保好医好药版对外购药械的报销政策相对宽松。众安尊享e生2025则不限清单报销，但人保金医保2号这类产品通常是限清单报销，包含特定的特药和CAR-T药品。需要确认清楚产品是“限品种”还是“不限品种”，以及免赔额和报销比例的具体规定。
投保门槛和核保要求因产品而异。不同产品对投保年龄和健康状况的要求差异很大。众安尊享e生2025这类产品对投保年龄的限制相对宽松。蓝医保好医好药版最高投保年龄是60岁，超过这个年龄就无法投保了。即使产品写着“免健康告知”或“健康告知宽松”，也要注意通常会有严重既往症除外，而且一年期产品续保时还需要重新审核。
不同人群的优先级应该有所区别。年轻健康人群应该优先选择保证续保期长、保障范围全面的产品。高龄或身体有既往症的人群则可以考虑无健康告知版本，但必须清楚这类产品是短期险，续保存在不确定性。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。