很多人第一次看到“百万医疗险”这几个字，心里想的是：哇，看病花的钱终于有人兜底了。结果真去看病，花了八千块，找保险公司报销，对方说不好意思，没到线，不赔。一下就懵了。

这就是免赔额在作怪。

百万医疗险里的1万免赔额，不是说你这次看病花到1万才能赔。它更像是保险公司设的一道起付线——只有当你自己掏腰包的那部分费用累计超过1万元之后，保险公司才出手。关键在于“自己掏腰包”这个定语，因为大多数百万医疗险的免赔额计算，是在你通过社保报销完之后，只针对剩余的那部分费用进行核算的。

举个例子，你住院花了5万，社保报了3万，自己实际承担了2万。这时候，扣掉1万免赔额，保险公司会赔付你1万。如果你社保报的更多，自己只承担了8000，那这8000还不足以触发理赔，保险公司不赔。

所以买百万医疗险之前，得先搞清楚几件事：免赔额是一年累计一次，不是每次单独计算；报销顺序是先社保再商业保险；还有就是只有属于保险责任范围内、合理且必要的医疗费用，才会被纳入免赔额的计算。

说白了，百万医疗险的定位是应对大额医疗支出，对日常小病小痛的覆盖确实有限。如果你想了解不同产品的具体保障差异，可以参考水滴保保险攻略。