很多人买完百万医疗险，真到去医院开药的时候才发现：有些药医院里没有，得去外面药店买，结果保险公司说这不在保障范围内。
这事儿其实挺常见的。外购药大致可以分成两块来看。
一块是癌症相关的特药。现在市面上绝大多数百万医疗险都带这个责任，但大多有个“紧箍咒”——清单限制。也就是说，它只报销那两三百种写在合同里的特定抗癌药。要是医生给你开的药刚好不在清单上，哪怕再贵、再必需，大概率也是报不了的。这点在水滴保保险攻略里我们也经常提醒用户注意核对。
另一块是普通外购药，也就是除了癌症以外的其他疾病需要去院外买的药。这一块才是真的“坑”多。不少产品压根就不保，或者虽然保了，但也仅限于清单内的那几种。只有少数比较优秀的产品能做到不限清单，只要医生开了处方，证明是合理且必需的治疗费用，基本就能给报。
所以，如果你手里已经有了一份百万医疗险，别光看保额有几百万，赶紧翻翻条款，看看外购药这一项是怎么写的。重点看两点：一是保不保普通外购药，二是有没有清单限制。
如果发现现在的保单只管清单内的抗癌药，而你对保障的全面性有更高要求，那确实可以考虑咨询一下专业人士，看看有没有必要调整方案。当然，换产品也得权衡利弊，比如健康告知能不能过、等待期怎么算这些实际问题，都得想清楚。毕竟保险这东西，买的是个安心，也是个长远打算。