买重疾险，最怕的就是关键时刻保额不够用。

但说实话，不同产品“加码”的时机还真不一样。有的产品在你人生早期阶段就把保额拉高，有的产品则盯着你60岁前的家庭责任期使劲。这俩思路没有绝对好坏，关键是看你自己处在哪个阶段。

比如说昆仑健康那款多次赔付型重疾险，它的设计逻辑是：趁你还年轻、保费还相对便宜的时候，给前15年加一道防护墙。在这15年内首次确诊重疾，累计能拿到150%的基本保额（需满足合同约定的疾病定义及理赔条件）。什么意思呢？就是你买30万保额，实际可能赔到45万。对于癌症这种可能需要长期对抗的病种，它还有个恶性肿瘤津贴——确诊癌症1年后还在持续治疗的话，每年能领40%保额，最多连着领3年。这个设计确实能缓解一些经济压力。

信泰那款达尔文5号焕新版呢，思路就不太一样了。它把加码的时间点放在了60岁前。为啥是60岁？因为很多人到那时候家庭责任基本卸得差不多了，孩子也大了、房贷也还了。它在60岁前首次确诊重疾，在约定条件下可获得额外赔付。另外还有个晚期恶性肿瘤关爱金，符合约定条件的话，在约定条件下可能再获得额外赔付。

你看，这两个产品在“什么时候给你多加钱”这件事上，完全是两种思路。一个照顾你刚工作、刚成家那会儿，一个照顾你还在扛着养家重担的阶段。

不过我得提醒一句，所有的额外赔付都写着“以合同条款约定为准”。具体什么叫“首次确诊”、什么叫“符合约定条件”，条款里都有明确说法，不是随便就能触发。你要是对某款产品感兴趣，建议把条款里那几页责任免除和释义好好翻一翻。

如果你想看看这类产品在我们水滴保还有哪些投保思路，可以参考水滴保保险攻略。