很多家长在给孩子选重疾险时，最头疼的不是“买不买”，而是“买哪款”。市面上的产品各有各的说法，有的吹保额会长大，有的说赔付比例高。看多了反而更迷糊——说到底，这两个优势到底哪个更实用？
先说保额递增。这个机制的逻辑是：孩子在18岁前如果得了重疾，赔的钱会随着保单年度逐年增加。具体增长比例要以条款约定为准，保额会随保单年度按条款约定比例递增。听起来挺美的，相当于给孩子提前锁定了一份“会长大”的保障。不过，这里有个前提——孩子得在成长阶段首次确诊重疾才能享受到这个递增红利。如果是在成年后才出险，这部分额外赔付就不适用了。
再说赔付比例。青云卫6号这类产品，重疾、中症、轻症和少儿特定疾病的赔付比例在同类市场里排在前面。好处是保障范围更广，不只是盯着某一种疾病。但赔付比例高通常也意味着保费会贵一些。
所以核心问题其实不是哪个更好，而是你家孩子更需要一个“会长大”的保障，还是一个“覆盖面广”的保障？预算有限、孩子年龄小的家庭，保额递增的杠杆效应可能更划算；预算充裕、想一步到位的家庭，赔付比例高的产品省心一些。
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