昨天邻居张阿姨在厨房滑了一跤，髋骨骨折。

她有糖尿病。

送到医院后我去看她，躺在病床上叹气：早知道买个保险了，现在这医药费……她儿子在旁边没说话，但眉头皱得很紧。

说实话，55岁这个年纪，又是糖尿病患者，想买常规的重疾险、医疗险，确实不容易。健康告知那关就卡住了。

但这不代表没有别的路。

市面上存在免健康告知的长期医疗险产品，声称无需健康告知，既往症（如糖尿病、高血压等）在符合特定条件下也能获得保障，部分产品提供长期保证续保服务，住院费用、特殊门诊费用能报销。目前部分大型险企也推出了这类产品，对不太熟悉线上操作的老年朋友来说比较友好。

不过要注意，免健康告知不等于“得了病就赔”。这类产品对既往症的赔付通常有比例限制或者特定除外责任，具体要看条款里对“既往症”的定义。投保之前一定要把免责条款看清楚，别到时候觉得被坑了。

再就是意外险。老年人骨头脆，摔倒的后果往往比年轻人严重得多。市面上也有专为中老年人设计的意外险，意外医疗报销范围比较广，有的还包含骨折津贴、住院津贴这类实用责任，一年保费大概几百块。

如果手头预算还宽裕，防癌医疗险也值得考虑。癌症治疗费用高，防癌险的健康告知比重疾险宽松不少，糖尿病患者一般也能投保，主要用来报销癌症相关的治疗开销。

说到底，给家里老人买保险，思路就是先把大风险兜住——免健康告知的医疗险管大病住院，意外险管摔伤骨折。预算有余力，再慢慢补齐防癌险。

想了解具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略。