很多人挑重疾险的时候会搜到“无忧人生2020”这类产品，一看是人保大品牌，价格好像也还行——然后就卡住了。

说实话，这类产品大概率已经迭代了，市面上能看到的要么是停售老版本，要么是更新的2021、2023版。与其纠结买不买得到，不如把关注的重点拉回来：选重疾险本身，有几个问题比“产品还有没有”更值得你先搞清楚。

预算能扛多久？保额够不够？

买重疾险最容易犯的错，就是为了“以后能返钱”把保额压得很低。嗯，怎么说呢，保障不够真出事了那点钱根本不够用。先把保额做足，再考虑其他的——这逻辑看起来简单，实际上很多人到理赔的时候才反应过来。

高发疾病有没有覆盖到？

各家产品都爱标榜自己保100种、120种病，听着挺唬人。但说实话，病种数量真不是最重要的。得看高发的那几种——比如癌症、心梗、脑梗——赔付条件宽不宽、比例够不够。有些产品病种多，但高发的几种反而卡得严，这就有点坑了。

当地有没有服务网点？

重疾险一交就是几十年，中间万一要用到理赔，有个本地的网点会省心很多。特别是人保这种大公司，分支机构多，服务相对稳定。当然，现在线上理赔也越来越方便，这块可以结合自己情况看。

最重要的——健康告知做了没有？

这个环节我必须多说两句。带病投保千万别抱着侥幸心理，如实告知是基本要求。保险公司调取医疗记录的能力比你想的强，隐瞒了到时候理赔被拒，那才叫欲哭无泪。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，挑重疾险不用太纠结某个具体产品还有没有货——先把上面这几个问题过一遍，投保前核实清楚产品最新状态，比什么都靠谱。